生命保険が必要な理由は、「被保険者に何かあったときに、残された家族が生活に困るのを防ぐ」のが目的です。
逆に言えば、残された家族がお金に困らないようであれば、生命保険はそもそも必要ないのかも知れません。でもそんな家庭は滅多にありませんよね。
もしものときの備えを確保しておく、それが生命保険の役割です。
・Ｂさん一家の生命保険の例
Ｂさん（会社員） … 死亡時3000万
妻（専業主婦） … 死亡時1500万
子供 … 死亡時200万
例えばＢさん一家がこんな保険に入っていたとします。
これだけでは保険が適当かどうか考える出来ません。もっと詳細な情報が必要になります。
Ｂさん（会社員・30歳） … 死亡時3000万(10年更新。掛け捨て)
妻（専業主婦・28歳） … 死亡時1500万(10年更新。掛け捨て)
子供（2歳） … 死亡時200万(18歳まで。掛け捨て)
貯金：1000万
住宅：賃貸月10万（将来購入予定）
生活費：月20万
この状況で、保険料を減らしたいと思ったときには次のことが考えられます。
・10年更新だと、次回の保険料が上がるため、保険料が一定のタイプを検討してみるのもあり
・死亡保障は、子供が成人するまであればいい→保障期間を区切ることで保険料を削減
・専業主婦に死亡保険1500万はいらない（死亡時に生活に困る可能性が低い）
・子供に200万の死亡保険はいらない（死亡時に生活に困る可能性が低い）
簡単に計算すると、Ｂさんにもしものことがあったとき、
・必要な生活費（現在の7割） 月14万 ≒遺族年金でカバー（遺族年金は家庭によって変わります）
・必要な子供の養育費 2500万 ＝貯金1000万があるため、残り1500万が不足分
よって、あと20年ほどの間、1500万～2000万の死亡保障があれば、とりあえずは大丈夫という形になります。
Ｂさん（会社員・30歳） … 死亡時2000万（60歳まで)
妻（専業主婦・28歳） … 死亡時300万
子供（2歳） … 死亡時なし
保険は掛け捨て以外にも、貯蓄型もあり、これは各家庭の考え方になると思いますが、
一般的には貯蓄型の保険は保険料が高額になるので、掛け捨てとの比較になるでしょう。
また、この見直し案は、家族が増えたり住宅を購入したりすると変わってきます。
将来を見越して、子供2人、住宅購入後を織り込み済みの保険にするか、今の状況にあった保険にするかも、よく考えて計画を立てましょう。
